Перед вами картинка, периодически всплывающая на разных сайтах. Обычно ее приводят как пример того, как наше государство (и Пенсионный фонд в частности) обманывают нас, обделяя с будущей пенсией. Но мало кто видит ее ошибочность. В рассуждениях автора этой картинки есть две ошибки, делающие сравнение как минимум некорректным.
Одна из ошибок вполне очевидная, вторая не очень.
Вопрос: что не так на этой картинке?
P.S. Ошибки не в расчетах. Скажу честно, мне было лень пересчитывать, верно ли подсчитаны сложные проценты, потому что суть задачи совсем в другом
Ответ: Первая и очевидная ошибка - инфляция. В первом случае (при открытии вклада) неявно подразумевается, что инфляция есть. Соответственно, через 29 лет покупательная способность 43000 рублей будет существенно отличаться от текущей. Можете ради интереса подсчитать, что вы сможете купить на 43000 рублей через 29 лет при уровне инфляции 8-10%. Результат вас удивит, гарантирую.
Во втором случае (при получении государственной пенсии) инфляция принимается равной нулю, т. е. через 29 лет на сумму 6700 рублей вы сможете купить ровно столько же, как и сейчас.
Вторая ошибка (не очень очевидная) - разные риски. В первом случае шансы остаться на пенсии ни с чем гораздо выше:
Вероятность, что государство откажется от пенсионных обязательств, крайне мала. Хоть что-то вам будут платить в любом случае
А в случае банкротства банка вы оказываетесь на нуле. Если разделить сумму на части и положить в разные банки, какие-то из них за 29 лет могут разориться. И даже система страхования вкладов может не помочь в некоторых случаях. Кроме того, чем надежнее банк, тем ниже в нем ставки по вкладам
Комментарии
к 60 годам у тебя будет памятник
Жаль, что мы не все ПРИДВОРНЫЕ ПЕВЦЫ, которым при жизни ставят памятники, а несогласные - над ними (правильно) глумятся...
Ошибка еще и в другом:
43000 в год почти в два раза меньше 6700 в месяц
Только 43000 в месяц получается - там же явно 500000 (ежегодный доход от 5 млн) делится на 12 месяцев ~ 43000
Автор задачки напрашивается на едкий комментарий касательно нашего обожаемого государства в общем и пенсионного фонда в частности.
Вспомни тематику твоего сайта!
Про государство и пенсию можно спорить до пенсии)))
А вот понимать, когда тебе втюхивают псевдо-откровения, построенные на элементарной финансовой безграмотности, полезно каждому
Это точно! Где у нас 10% годовых?!!
И с чего это государство не откажется от своих обязательств? Уже отказалось, де факто!И государство кидает граждан куда чаще, чем банки. Да оно и банки-то кидает!
Есть люди, которые все время считают, что лично их постоянно обманывают, кидают, недодают и т.п. Но делать при этом ничего не хотят. Зачем, если можно не отрывать задницу от стула и громко требовать "положенное". Ведь родители/работодатель/государство тебе должны. С таким подходом этих людей в старости вряд ли ждет что-то хорошее.
А можно снять розовые очки и понять, что живешь вовсе не в стране эльфов. И что гарантированная государственная пенсия уж точно не позволит наслаждаться жизнью в старости, с голоду не дадут умереть, и ладно. Именно это я имел в виду, когда говорил, что государство не откажется от своих обязательств.
О своей пенсии каждый должен заботиться сам. И чем раньше начнешь, тем лучше будет результат
ну снова старая схема "с себя начните". а если у нас задница не на стуле, а рвётся от напряга на работе каждый день? если хотим просто добиться честности и порядка.
"государственная пенсия уж точно не позволит наслаждаться жизнью в старости, с голоду не дадут умереть, и ладно" - это и есть показатель стабильного дна для народа. в таком режиме народ как раз лучше всего обдирается. если бы пенсий вообще не было, тогда люди бы намного прагматичнее были и нашли бы лучшее для себя решение(как минимум стали бы сознательнее и лучше контролировали бы свою жизнь), что менее выгодно рабовладельческому правительству(по закону сохранения энергии - если где-то стало лучше, значит где-то стало хуже).
наше правительство старается минимизировать затраты на народ, и максимизировать толщину своих карманов. а такие как вы помогают усыплять народ.
без национализации ресурсов так нас и будут нагибать частники. быстрее нужно пробуждать народ, пока не оставили своё потомство у разбитого корыта.
Хотите добиться честности и порядка? Кто ж вам мешает, добивайтесь. Кстати, я тоже этого хочу.
Вот только при пробуждении народа и национализации порядок исчезнет одним из первых. И ждать честности от толп "пробудившихся" Шариковых тоже не приходится
Если ежегоЖно---ошибка
Ну и сумма подсчета в 5 млн откуда взялась? 35000х29=1 015 000р.
10 процентов годовых пускаем под инфляцию.
Полученную сумму надо разделить на предполагаемую продолжительность жизни после 60 лет, то есть на 19 лет или 228 месяцев. Получается где-то примерно четыре с половиной тыс. рублей. При тех же рисках, о которых уже сказано.
Так откуда в задаче 43000?
Социальная пенсия уже сейчас больше этой суммы, не говоря о том, какова она будет через 29 лет.
Там с процентами, а если просто даже положить 35600 то через 29 лет будет 35600*1,1^29=564726.
И кстати, если человек не доживет до пенсии то все равно оставит эти деньги детям, так что вполне разумные рассуждения. Другое дело что выбора у нас нет, и с наших налогов платят пернсии нынешним пенсионерам, а мы будем получать пенсии с налогов наших внуков)
5 млн наверное от туда, что проценты по истечении года добавляются к вкладу и в следующем году проценты начисляются уже от большей суммы. Посчитать сколько будет не берусь, может и меньше 5 млн, но точно больше чем 35000х29=1 015 000р.
Вообще здравые рассуждения. Прикольное объявление. Ответ не сильно впечатляет.
В ЛЮБОМ случае наше вечно лояльное ко ВСЕМ недоразвитое государство (не путать со СТРАНОЙ!!!) пенсионеров на..т!!!
Есть еще противоречие в первой части текста письма.
Автор этой картинки забыл, что не все средства уходят в пенсионный фонд - часть идет в фонд медицинского страхования.
думаю, он просто не стал позориться. с нашей мед.страховкой только клизму вставить могут бесплатно. чтобы вылечить каторакту или глацкому(чтоб нормально было), все равно платить несколько пенсий придётся(и только на один глаз)
т.е. за каждый глаз
Предприниматель сейчас платит 35600 руб в год, т.е. около 3000 руб в месяц. А получать будет 6700 руб, т.е. через 29 лет с учетом инфляции, практически, те же деньги...
Как-то так мне все это увиделось.
Пересчитал- действительно с процентами выходит 5+ лямов (5757291 р)
В случае банкротства банка АСВ Вам заплатит максимум 1 млн 400 тыс рублей. Кладите деньги в разные банки и будет Вам "щастье".
"Хоть что-то" меня устраивает меньше, чем фиксированный процент по депозиту, так что предложенный вариант пенсионного самообеспечения вполне реален (ММ он реальнее существующей пенсионной политики)
Не забывайте, что плюс ко всему, у вас останется сумма на вкладе, которую можно передать по наследству или использовать в экстренном случае.
Верно сказано, инфляция съест всю прибыль и от безумных накоплений останется только пшик. Конечно, сейчас трудно представить, что 5млн через 29 лет будет равносилен одному сегодняшнему. Дело в том, что банк даёт такие проценты, как 8, 9 и даже 10, только потому, что инфляция есть. И можно обратить внимание, что ставка банка как раз очень бизка к уровню инфляции. Отклонение как правило +-1-2%. Вот и нужно расчитывать реальный прирост за последующие 29 лет как раз исходя максимум из 2% годовых. Если вообще не из 1-го. Результат конечно и здесь какой-то будет, но уже совершенно не тот. А если инфляция пропадёт вообще, то наши банки в один миг превратятся в швейцарские и будут предлагать 1-2% годовых. Так что, сами банки не позволят хорошо накопить, как бы инфляция не менялась.
ух как много "умников" схавали псевдологигу. да вам бы на рен тв работать авторы. сами то видите сколько ошибок наделали? или это был госзаказ?
"Первая и очевидная ошибка - инфляция". если уж учитывали инфляцию при падении стоимости рубля, то чё не учли рост самих зарплат и вкладов? честно бы всё сложили в своей модели "при уровне инфляции 8-10%". попробуйте "Результат вас удивит, гарантирую".
"Во втором случае", и первого достаточно. ваша предвзятость или глупость(это уж точно, судя по формулировкам и решениям некоторых несложных задач, которые мне пришлось вам исправлять в комментах) раскрыта.
накопленные деньги можно ещё и распределить на 30 лет оставшейся жизни. уж как минимум контроль распределения затрат будет у вас. как сказано выше, в экстренных случаях уж сильно может помочь. а со своим-то огородом и пенсия не особо нужна.
не думайте, что государству выгодно вас кормить лучше, чем вы сами сможете себя прокормить при правильном распределении средств. но не факт, что предложенная схема достаточно хороша. уж как минимум не кладите все яйца в одну корзину и не задерживайте вклады в новых банках надолго. при хорошем понимании тервера можно хорошо сократить риски.
А при чем здесь рост зарплат? В примере автор четко пишет "каждый год пополнять на 35 тысяч"
Даже если у него зарплата выросла, пополнение вклада будет всегда ровно 35 тыс.
А вклад вырастет, и даже указано насколько - до 5 млн 167 тыс
Поясните, что я не учитываю в своей модели?
ОТВЕТ-полня бредятина!!!!!!!!!!